A GDP-hez viszonyítva a legalacsonyabb összegű magánhitelek
Dél Szudán
Dél-Szudánban korlátozott hozzáférés áll rendelkezésre a hitelekhez. A legnagyobb hitelszolgáltatók a kereskedelmi bankok, amelyek közül csak néhány biztosítja ezeket a kölcsönöket. A bankok többnyire városi területeken találhatók, és a hitelezés a hitelfelvevő hitelképességén alapul. A legtöbb hitel a nagyvállalatoknak adható, így a hitelezési politika természeténél fogva diszkriminatív. Ezeknek a bankoknak a jármű- és lakáshitelek állnak rendelkezésre, de nem nagy hitelek, például mezőgazdasági és induló tőke. Az infrastruktúra tekintetében hiányzik a jól képzett személyzet, és a szakemberek költségesek a magas fizetés miatt.
Afganisztán
A kereskedelmi bankok és a mikrofinanszírozási intézmények az afganisztáni fő hitelnyújtók. Hitelek mind a kis-, mind a nagyvállalatok számára, akár 3 évig. Egyes kereskedelmi bankok biztosítékkal kölcsönöznek, míg mások nem. Bizonyos esetekben a kölcsönöket a hitelfelvevő hírneve alapján adják meg, ami hátrányos helyzetbe hozza az alacsony jövedelmű embereket. A „ Hawala ” nevű, nem nyilvántartásba vett hitelfelvételi formát is használják hitelek beszerzésére. Ebben a rendszerben a pénz (tényleges mozgás nélkül) kizárólag a bizalmon alapul. Az instabil áramellátás és a jól képzett személyzet az infrastrukturális problémák egy része, bár az évek során kis javulás figyelhető meg.
Sierra Leone
A hitelekhez való hozzáférés általában korlátozott Sierra Leone-ban, különösen az üzleti és mezőgazdasági hitelek esetében. A mikrofinanszírozási intézmények segítséget nyújtanak a vidéki területeken élő embereknek. Az informális hitelkeretek, mint például az " Osusu ", ahol a megtakarítások tagjai között váltakoztak, szintén az egyik módja ennek az országnak. A Sierra Leone bankszektorának problémái közé tartozik az alulakészítés a kiszolgálandó ügyfelek számával, a személyzet megfelelő oktatásának hiányával, valamint a banki és finanszírozási infrastruktúra gyenge állapota.
Kongói Demokratikus Köztársaság
A Kongói Demokratikus Köztársaságban hitelt szerezni nehéz. A kis- és középvállalkozások segítésére mikro-pénzintézetek állnak rendelkezésre, de óvatosak a hitelezésben, így a hitelek megszerzése továbbra is óriási probléma. A hitelek többsége a nagyvállalatok rendelkezésére áll, az eszközöktől és a kezes elérhetőségétől függően. Az infrastruktúra tekintetében Kongóban csak kevés bank van, amelyek közül néhány alig jó állapotban van. A Világbank szerint a Kongói Demokratikus Köztársaság az üzleti élet egyik legmegfelelőbb környezete.
Szudán
A szudáni bankok többsége hagyományos iszlám normákat alkalmaz a tevékenységében, mint például a hitelkamatok megszüntetése. A kereskedelmi bankok hiteleket nyújtanak kereskedelmi, építési és egyéb kapcsolódó területeken, de alig mezőgazdasági tevékenységekre. A főbb hitelezők, különösen a szegények számára, nem kormányzati szervezetek (NGO-k). A szudáni bankszektor néhány problémája magában foglalja a képzett szakemberek hiányát, a bankok kis méretét (amelyek többsége a városi területeken koncentrálódik), valamint a bankokba és onnan kiáramló tőke hiányát.
Palesztina
A Palesztinában nyújtott hitelek rendkívül konzervatívak a magas szegénység miatt. A kereskedelmi bankok hiteleket nyújtanak, de elsősorban a közszférában dolgozóknak. A hitelek megszerzésének esélye számos olyan tényezőtől függ, mint a hitel igénylő személy vagy cég pénzneme és eszköze. A nem banki szolgáltatások, mint például a pénzhitelezés, szintén a hitelnyújtás egyik módja. Néhány felvett hitel is magában foglalja az üzleti és jelzáloghiteleket. A kamatlábak nincsenek rögzítve. Az infrastruktúra kilátásai általában pozitívak, különösen a pénzügyi intézmények és az ügyfelek közötti kommunikáció területén.
Irak
Az iraki pénzügyi szektor fejletlen, ezért a kölcsön megszerzése nagyon nehéz. A lakosság közül csak kevesen kaptak banki kölcsönt, és a mikrohitelezés most kezd növekedni. A bankok többsége azonban jó teljesítményt mutat, bár szükség van a bankrendszer bővítésére, amely viszonylag kicsi. A kamatlábak fixek, és a rövid lejáratú hitelek több kereskedelemben állnak rendelkezésre, mint az ingatlanok esetében. A pénzügyi szektor jelentős problémái közé tartoznak a rossz ellenőrzési készségek és a hitelek visszafizetésére vonatkozó ellenőrzési eljárások.
Csád
A hitelekhez való hozzáférés problémát jelent Csádban. Habár a kereskedelmi bankok hiteleket kínálnak, nagyrészt nagyvállalatoknál teszik ezt meg. A pénzügyek megszerzésében kulcsfontosságú a kapcsolatok és a pénzügyi intézmények ismertsége. Egyes bankok vonakodnak attól, hogy kölcsönöket adjanak a potenciális hitelfelvevők gyenge ellenőrzési eljárásai miatt. Az ingatlanhitelek rendelkezésre állnak, de ismét csak a nagyvállalatokra és a gazdagokra korlátozódnak. Mikrofinanszírozási intézmények is rendelkezésre állnak, de nem erősek, mivel egyesek az adományozóktól függenek. A vidéki területek finanszírozása szintén nagyon korlátozott. A hitelnyilvántartási infrastruktúra, mint például a biztosítéknyilvántartások és a hitelirodák hiányoznak.
Bissau-Guinea
Bissau-guineai pénzügyi szektor gyenge és fejletlen, részben a közelmúltbeli polgárháború hatásai miatt. A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott rövid és középtávú hitelezés magas, de a magánszektor hitelezése nagyon korlátozott. A legtöbb hitel a kesudió-gazdálkodás finanszírozására szolgál, mivel ez az ország fő készpénztermése. Pénzügy is rendelkezésre áll az import és export kereskedelemben. A mikro-pénzügyi intézmények fejlődnek és nem túl hatékonyak. Az infrastruktúra szempontjából a banki penetráció nagyon alacsony, és az ATM-gépek száma korlátozott.
Malawi
Malawiban nehéz hozzáférni a hitelekhez, különösen a vidéki területeken. A hivatalos intézmények, például a kereskedelmi bankok kölcsönöket nyújtanak az egyéneknek és a nagyvállalatoknak. Az informális hitelintézetek, mint például a pénzhitelezők és a nem kormányzati szervezetek is rendelkezésre állnak és könnyebben hozzáférhetők a szegények számára. A magas írástudatlansági arányok különösen a vidéki térségekben befolyásolják a hitelnyújtás esélyeit. A szegény infrastrukturális elemek, például a rossz utak és a nem megfelelő villamosenergia-hozzáférés befolyásolják Malawi pénzügyi szektor működését. A pénzügyi intézmények és az adósság elengedése magas kamatlábai is befolyásolják a pénzügyi szektort.
A magánhitelezés alacsony szintjei
- Lelassítja a gazdasági és társadalmi növekedést.
- A közszféra és a magánszektor közötti versenyhiány megengedett.
- A munka diverzifikációját és megosztását hátráltatja.
- A szegénységi ráták növekedéséhez vezethet.
A magánhitel alacsony szintjének pozitív hatásai
- Monopóliumok csökkentése.
- A hitelek visszafizetésének kockázata csökken.
- Az adósságszint csökkentése.
A GDP-hez viszonyítva a legalacsonyabb összegű magánhitelek
| Rang | Ország | Belföldi hitel a magánszektornak a bruttó hazai termékhez viszonyítva |
|---|---|---|
| 1 | Dél Szudán | 2, 7% |
| 2 | Afganisztán | 4, 0% |
| 3 | Sierra Leone | 4, 9% |
| 4 | Kongói Demokratikus Köztársaság | 6, 8% |
| 5 | Szudán | 8, 2% |
| 6 | Palesztina | 9, 2% |
| 7 | Irak | 9, 8% |
| 8 | Csád | 10, 0% |
| 9 | Bissau-Guinea | 10, 0% |
| 10 | Malawi | 12, 2% |
