Legjobb országok a hitelinformációkhoz való hozzáféréshez

A hitelezés nagyon fontos szempont az otthoni vásárlások, befektetések, a közüzemi fizetések és egyéb fontos kiadások tekintetében. A bankok hitelt adnak a hitelfelvevőknek, és tudniuk kell, hogy a hitelfelvevő képes lesz-e visszafizetni a pénzt. A hitelnyújtás előtt a hitelező valószínűleg négy kulcsfontosságú tényezőt fog vizsgálni. Ezek közé tartozik az előlegért fizetendő összeg, az a képesség, hogy elegendő jövedelmet szerezzen a kölcsönzött összeg vagy kölcsön visszafizetésére, a hitelfelvevő hiteltörténetére, valamint a hitel fedezésére szolgáló biztosíték vagy biztosíték meglétére. Ezt az információt a hitelfelvevő hitelértékére és a kölcsönadott összeg visszafizetésének képességére hitelinformációnak nevezik. A meglévő jogszabályok miatt néha trükkös lehet a hitelintézeteknek, például a bankoknak a hitelinformációkhoz való hozzáférése. Néhány ország azonban megkönnyítette az intézmények számára, hogy hozzáférjenek a hitelinformációkhoz a banki jogi aktuson keresztül. Néhány olyan országot, ahol a leginkább magán- és állami hitelinformációs források találhatók, az alábbiakban tekintjük meg.

Szaud-Arábia

Szaúd-Arábiában egy hitelkeret felépítése magában foglalja a hitel alkalmazását, az értékelést, a kifizetést és a hitel visszafizetését. A hitel igénybevétele egy olyan kérelem kitöltését foglalja magában, amelyet ezután a hitelintézethez háttérellenőrzés céljából küld. Szaúd-Arábiában a SIMAH a hitelellenőrzés, amely a hitelfelvevőkkel kapcsolatos háttérellenőrzések elvégzéséért és hitelekkel kapcsolatos információk és történelem összegyűjtéséért felelős. A SIMAH az összegyűjtött hitelinformációk szerint a hitelfelvevőhöz jut hitelt. Szaúd-Arábia hitelinformációs indexe a Világbank szerint 8-at ér el. A hitelminősítő információ az országban könnyen elérhető.

Örményország

Örményország javította a hitelinformációkhoz való hozzáférést azzal, hogy kötelezővé teszi a pénzügyi intézmények és közüzemi vállalatok információinak gyűjtését és terjesztését. Az új törvények létrehoztak egy jogi keretet a hitelintézetek számára, amelyek lehetővé teszik számukra a hitelinformációk gyűjtését és a hitelezők számára a hitelnyilvántartások rendelkezésre bocsátását. A magántulajdonban lévő hitelhivatalok hitelinformációkat osztottak szét a cégek és az egyének számára. Örményország hitelinformációs indexe legfeljebb 8, és könnyen elérhető

Egyesült Államok

Az Egyesült Államokban a hitel pontszámok a hitelfelvevő hitelértékét képviselik, és annak valószínűsége, hogy vissza fogják fizetni a megadott hitelt. Az Egyesült Államokban a legtöbb bank és más pénzügyi intézmény a FICO pontszámot használja a hitelképesség meghatározására. A FICO pontszám függ attól, hogy a hiteltanács mely információt szolgáltatja a pontszám létrehozásához. Az Egyesült Államokban a medián klasszikus FICO pontszám, amely körülbelül 8 körül van, alacsonyabb nemteljesítési kockázatot jelent. Az Egyesült Államokban más, a FICO-n kívüli pontszámok a FAKO, amely az iskolai végzettséggel kapcsolatos pontszám, valamint a Experian és az Equifax. A Világbank szerint az Egyesült Államokban 8-as hitelkockázat-információ-hozzáférési szint van, ezért az országban könnyen hozzáférhető.

Hitelpontok hasznossága banki és pénzügyi szempontból

A hitelnyilvántartások nagy jelentőséggel bírnak a hitelezők számára a döntéshozatalban, hogy a leendő hitelfelvevőhöz hitelt adnak-e. A hitelminősítést minden alkalommal, amikor új információ jelenik meg a hiteljelentésben, módosítják. Azok a országok, amelyek a hitelhez való hozzáférés egyszerűbbé teszik, lehetővé tették a hitelintézetek számára, hogy korlátozások nélkül gyűjtsenek információkat a hitelezőről. A hitelintézetek kritikus szerepet játszanak a hitelnyilvántartások igénybevételében a potenciális hitelezőknek és hitelnyújtóknak kérésre és más befektetők számára.

Legjobb országok a hitelinformációkhoz való hozzáféréshez

Ország	A Világbank mélységének hitelminősítő adatai (8 = legjobb)
Szaud-Arábia	8
Örményország	8
Egyesült Államok	8
Németország	8
Dominikai Köztársaság	8
Dél-Korea	8
Új Zéland	8
Kanada	8
Nicaragua	8
Mexikó	8
Argentína	8
Ecuador	8
Egyiptom	8
Zambia	8
Lengyelország	8
Peru	8
Panama	8
Paraguay	8
Palesztina	8
Honduras	8
Uruguay	8
Egyesült Királyság	8
Grúzia	8
Litvánia	8
Ruanda	8