A legrosszabb országok a hitelinformációkhoz való hozzáféréshez

A hitel fontossága a gazdaságban

Néhány közgazdász azt állítja, hogy a hitel a növekvő gazdaság alapja. Az emberek és a vállalkozások pénzt vásárolnak magán bankoktól vagy állami alapoktól, és ígéretet tesznek arra, hogy a jövőben is kamatot fizetnek vissza. A rendelkezésre álló hitel lehetővé teszi a gazdasági növekedést ösztönző nagyobb kiadásokat. Egy kis dominóhatású, mivel amikor a kiadások növelik a jövedelemnövekedést, és amikor ez megtörténik, a bruttó hazai termék (GDP) nő. A GDP növekedése növeli a termelékenységet.

Mivel az országon belüli hitelkereslet emelkedik, a bankok számára előnyös, mert kamatbevételeket gyűjtenek. De hogyan tudják a bankok, hogy milyen hitelekkel kell megbízniuk? Ezt a hitelinformációk elérése előtt teszik meg az ilyen döntések meghozatala előtt.

A hitelinformációk hozzáférhetőségének fontossága

A hitelinformációk a potenciális hitelezőknek adják meg a szükséges adatokat a potenciális hitelfelvevő adósság-visszafizetési képességéről. A bankoknak szüksége van erre az információra a hitelkérelmek jóváhagyásához vagy elutasításához. A hitelnyilvántartás, illetve a hitelminősítések elérhetősége a gazdasági növekedéshez vezet a hitelekhez való hozzáférés növelésével. A hitelinformációk lehetővé teszik a jobb fogyasztói és szolgáltatói kapcsolatokat, amelyek átlátható tranzakciókon alapulnak. Amikor a hitelezők tudatos és hatékony döntéseket hozhatnak a hitelengedélyek tekintetében, a pénzügyi válság kockázata elkerülhető.

Ha a hitelinformációhoz való hozzáférés nem áll rendelkezésre, a hitelforrások megadása és megszerzése költséges és nem hatékony. Néhány ország még nem dolgozott ki hitelnyilvántartási rendszert. Az alábbiakban megnézzük azokat az országokat, amelyek a világon a legrosszabb hozzáféréssel rendelkeznek a hitelinformációkhoz.

Azok a országok, ahol a hitelinformáció gyenge hozzáférhetősége van

A hitelminősítő adatokkal való legrosszabb hozzáféréssel rendelkező országok mind a fejlődő országokban találhatók, a többség a szubszaharai Afrikában. A Világbank 0-tól 8-ig terjedő skálán rangsorolja ezt a kérdést 8 igen vagy nem kérdéses lista alapján. A 0-as pontszám a legrosszabb hozzáférhetőséget jelenti.

Kamerun a lista alsó részén található, ahol a Hitelhitel-információk 1. pontja van. Ez a pont azért került oda, mert az ország hitelnyilvántartáson keresztül, nem pedig hitelminősítő irodán keresztül terjeszti a vállalatokat és magánszemélyeket. Az alábbiakban az Egyenlítői-Guinea, Gabon, Mauritánia, a Kongói Köztársaság, Szíria és a Comore-szigetek mindegyike 2-es besorolású. Tongának és Pakisztánnak 3 volt. A legmagasabb minősítés, a 4, Kelet-Timorba megy.

Negatív következmények és alternatív hitelforrások

Amikor az egyéneknek nehéz idő áll rendelkezésükre, hogy hitelt szerezzenek, nem tudják bővíteni kisvállalkozásukat. Ezzel a szituációval sokan fordulnak informális módszerekhez a pénz megszerzéséhez. Az informális módszerek közé tartoznak a nem engedélyezett hitelezők és a csoportmegtakarítási tevékenységek, amelyek csak néhányat említenek.

Az egyének csoportjai összeállíthatják saját hitelezési szövetségeiket. Ennek a módszernek az alkalmazásakor minden személy következetesen hozzájárul előre meghatározott összegű pénzhez. Ez a pénz összeadódik, és minden egyes alkalommal a csoport egy másik tagjának adják. Például 10 fő fizet 2 dollárt, ezért 20 dollárt fizet az egyik tagnak. Ily módon minden személy garantált pénzösszeget kap. Ennek hátránya, hogy a kapott összeg valószínűleg nagyon kicsi, és többet takarékszámlán fog működni, mint hitel.

Valószínűbb és még hátrányosabb az, hogy az a személy, aki nem tud hitelhez jutni, mert a bank nem rendelkezik megbízható hitelinformációval, inkább informális pénzhitelezőre fordul. Ezek a pénzkölcsönzők haszontalanul gyakorolnak, és pénzt adnak etikátlanul magas kamatokhoz. Ez a gyakorlat igazságtalanul előnyös a hitelező számára, és negatív következményekkel jár a hitelfelvevő számára, gyakran nem tud fizetni és tovább erősödik a szegénység ciklusában.